简介：吴小姐是一名女驴友，每年都会花费一定的支出在旅游上，生活得十分自在。近来，她又有了一个新的目标——想换一套更大的住房，为了这个目标，吴小姐深感财经无法再继续随性，而是时候该只想规划一番了。虽然自身有数一定的资产累积，但吴小姐却不告诉如何照顾才能超过拟合的配备，并且在确保生活质量的同时，构建自己的财经目标。
“我目前还不懂该怎么财经，觉得是过于外行啦，我只想赚到多多的钱换回大房子，还要去旅游!”她说道。简介：吴小姐是一名女驴友，每年都会花费一定的支出在旅游上，生活得十分自在。近来，她又有了一个新的目标——想换一套更大的住房，为了这个目标，吴小姐深感财经无法再继续随性，而是时候该只想规划一番了。
虽然自身有数一定的资产累积，但吴小姐却不告诉如何照顾才能超过拟合的配备，并且在确保生活质量的同时，构建自己的财经目标。“我目前还不懂该怎么财经，觉得是过于外行啦，我只想赚到多多的钱换回大房子，还要去旅游!”她说道。
“三年内换房”能否构建吴小姐的换房计划以定在3年以内，她原先一套价值280万元的自住房，无房贷。这次，她想要再行花费200万元左右的资金移位住房。订下了目标以后，吴小姐就开始取决于自己的资金实力。
除去价值280万元的房产以外，吴小姐在股票、基金、债券、银行中的金融资产合计在100万元左右，目前离购房所须要资金还有100万元的缺口。那么，吴小姐每年的收支情况如何呢?吴小姐每月有7000元的收益，更为相同，乘以各项基本支出后，她的月结余为3000元。
此外，她每年还有5.5万元的额外收益，其中的2万元为金融资产所产生的利息收入。不过，作为一名乐活的女驴友，她每年不会将这2万元左右的资金，几乎花费在旅游上。这样，粗略统计资料下来，吴小姐每年的结余在7万元左右。
如果将这笔盈余累积3年的时间，无论采行何种投资方式，一般而言，还是不会与100万元的资金市场需求有较小的进出。在这样的情况之下，对于自己的3年换房计划。吴小姐是应当调整自己的计划，缩短购房的资金积累时间?还是该减少自己对新的住房的拒绝，增加换房开始?又或者是在3年后自由选择贷款购房，并每月容许自己的支出，以缴纳月可供呢?资产配备否合理目前，吴小姐有100万元左右的金融资产，集中在银行理财产品、股票、债券、基金等金融工具中。
其中，仅次于的一笔金融资产在股票中，约75万元。吴小姐指出股票的资产占到比太高了，她自己也回应“无法把钱都放到股票上啊!”的确，从吴小姐本人的意愿来看，她并不期望在金融投资上分担较高的风险，而是要有一个更为务实的投资收益，她也回应，考虑到年龄等因素，自己的金融资产投资人组要设计得务实一些。对于投资收益，她期望在短期上，即一年内的年收益率在10%左右，对于5年或更加长时间，她目前则还没作出任何明确的财经规划。
那么，吴小姐能否在其风险忍受范围之下，通过设计更加合理的资产人组，超过每年10%左右的投资收益呢?此外，融合吴小姐“3年内换房”的市场需求，否采行更加保守的投资策略，提供更高的报酬，以填补购房资金的严重不足，才是她更佳的自由选择呢?月收支状况(单元：元)收益(税后)开支本人月收益5000房贷或房租未婚月收益基本生活支出3000育儿费用休闲娱乐娱乐费用养车费用其他收益2000其他1000合计7000合计4000每月结余3000年度收支状况(单位：元)收入支出本人年终奖旅游20000未婚年终奖购买大宗商品利息收入20000人情往来其他收益35000电池培训等合计55000合计20000年度结余35000个人资产负债状况(单位：万元)个人资产个人负债活期及现金2房屋贷款银行理财产品10(保险)消费贷款基金(市值)12信用卡贷款债券15私人借款等股票(市值)75房产(市值)280房产(投资)汽车(市值)其他贷款合计394合计0个人资产净值394吴小姐是一名单身白领，平时的嗜好是旅游，对于像吴小姐这样的“驴友”来说，权利、无拘无束的旅行毫无疑问是非常丰富其生活必不可缺的精神食粮，而人生亦堪称一场旅行，如果说旅游是享用当下的幸福，那么财经则是为了明天的幸福。换房规划须要另做到想首先，针对吴小姐的换房市场需求，我们来做到一个非常简单的计算出来，假设不考虑到房价变化，以吴小姐现有的100万元积蓄及每年7万元的结余来筹划3年后200万元的购房款，必须年化收益率超过20.38%，这一收益率似乎较高，必须配备大量高风险资产且资本市场持续向好，否则不有可能达成协议。
那么，再行让我们看一下各个收益率下的资金状况。年化收益率3年末资产余额(万元)3年末购房缺口(万元)扣脚200万元所须要年数3%1316995%1386288%14951610%156445可以看见，即便在10%的年化收益率下3年后仍有44万元的缺口，考虑到资本市场的波动性，倒数3年确保10%的收益率可能性较低，且吴小姐亦回应想务实的投资方式，加之近期中国股市下跌也让投资者感受到资本市场的威力，或许3年内换房出了一个不有可能构建的目标。不过，如果吴小姐不愿贷款情况就有所不同了。
低于有可能只必须缴纳30%的首付款，就可以构建换房，按房屋总价480万元计算出来，首付款低于只必须84万元。不过，这也各不相同吴小姐否不具备贷款资格。
只要不具备资格，建议吴小姐用脚贷款，以较低的成本换房，还可以将闲置资金做到其他投资。资产配备不应务实为宜财经是投资，堪称配备。从吴小姐现有的财经风格中难于感觉出有她是一位偏爱务实的投资者。
从吴小姐现有的金融资产分析，2万元的活期及现金可当作日常应急储备金，可以出售货币基金等灵活性低的类现金产品。75万元的股票在吴小姐总体资产中占比过低，股票作为一种低风险性的资产，诚然有可能为投资人带给较高的收益，但同时预示着的风险也较高，且股票操作者必须投放一定的精力。
当必须所求拿出来用的时候，如果正值股市暴跌还有可能要面对折价所求的情况。建议逐步增加在股票上的配备，切换为较务实的债券类产品或银行财经等，比例上可“七分务实，三分星舰”。对于吴小姐每月结余资金，可以利用基金定投这一投资工具，集中风险、平摊成本，有权威统计资料指出基金定投坚决5年以上，80%的年化收益率平均8%?10%，其要点在于坚决投放，高位及时售出。
确保功课要及时第一时间如果说投资收益是一种锦上添花，那么保险的起到就在于不想原本的生活不得不转变。吴小姐热衷旅游，是一个懂享用生活的人，确保做足了，方能后顾安稳。
目前吴小姐享有的10万元保险(并未说明产品)，估算有可能是归还型人身保险，保额有可能会很高。建议减少一些保障性较强的疾病医疗险，为自身的身体健康再配一份确保。另外，吴小姐常常出外旅游，意外险必不可少，建议自由选择具有可选车祸损害医疗及残疾补助金的险种。回避了这些风险因素，坚信吴小姐的换房规划及旅游目标都将顺顺利利，生活也随之精彩纷呈。
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